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第八十一章 電子支付問題和新項目


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更新時間:2020-06-21  作者:狂花非葉
 
電子支付,是電商平臺始終要面對的核心問題。

本來隋波并不心急。

他也知道國家的金融銀行系統,也正在積極推動網上銀行和電子支付體系,只是需要時間而已。

但當他意識到易趣到今天,已經需要開始在C2C業務上進行布局時。

就意識到在電子支付這一塊,必須加快節奏了……

電子商務的三大業務模式中:

B2B是受電子支付影響最小的。

一來,B2B是企業之間的貿易往來,具有單筆資金量大,訂單量相對數量少的特點,

二來國際貿易的支付手段已經比較成熟了,無論是匯付、托收、信用證、銀行保證函等,都可以完成支付。

電商平臺更多的,是做貿易信息的傳遞和促和成交。

B2C業務則是相對好一些,畢竟是單對多。

就像目前易趣網實行的支付方式來看,由于目前信用卡用戶和網銀用戶較少,更多的還是采用銀行、郵政匯款和貨到付款的支付方式。

從信用角度,易趣作為賣方,基本上解決了用戶對平臺的信任度,用戶只需要下單后,將貨款匯到易趣公司的銀行賬號,就可以完成支付。

貨到付款就更沒問題了,唯一的風險是配送人員卷款潛逃……

不過易趣從一開始,對配送員就有嚴格的資金管理制度和身份證等信息的綁定,后續還可以采用POS機的面對面收款模式,暫時風險還屬于可控范圍。

但C2C業務就不同了!

買賣雙方都是互不相識的陌生人。

賣方擔心貨發出去了沒收到錢,買方擔心錢付了收不到貨。

用戶對全程線上交易的模式會很謹慎,生怕遇到騙子。

所以C2C業務想要發展,最核心的問題就是解決用戶之間的信任難題。

這也是在隋波前世,阿里到了2003年淘寶問世之后,才開始推出支付寶的原因。

當然,并不是說,易趣現在就不需要解決支付問題了。

易趣現在在B2C業務上面臨兩個問題:

首先是訂單量的增加,導致對賬和結算工作量大增。

現在易趣網的財務人員,每天都需要核對大量的匯款單,和銀行進行對賬結算;

第二就是跨行轉賬的延遲。

這時銀聯還沒有成立,銀行體系之間的結算非常復雜。

一旦涉及跨行轉賬,用戶必須將銀行、卡號、姓名、開戶行、信息填全,開戶行甚至還要精確到分理處。

否則銀行在落地的時候就找不到聯行號,沒有聯行號就進不了央行的跨行系統。

因此只要一個信息不匹配,到賬時間就會非常久……

所以,B2C業務在支付方面,非常依賴銀行的交易處理能力。

而現在易趣的業務量,已經讓合作的工行中關村分行,有點處理不過來了……

隋波就想借著開始籌備C2C業務的機會,和銀行方面談談深入的合作。

參考了前世時那些互聯網公司在電子支付上的成熟經驗后,他提出了兩個方面的訴求:

第一,自然是第三方支付。

易趣希望能推出一個“易付寶”產品,作為與各大銀行網關對接的支付平臺。

用戶只要注冊易付寶,并且將易付寶和多個銀行卡綁定,就可以直接通過易付寶支付,省去跑銀行排隊辦理轉賬和的繁瑣流程。

這樣,易付寶平臺并不涉及資金的所有權,而只是起到用戶和銀行之間的中轉作用。

也就可以解決不同銀行卡的網上銀行對接,以及異常交易帶來的信用缺失問題。

通過提供線上和線下支付渠道,完成用戶以及金融機構間的貨幣支付、資金清算、查詢統計等一系列過程。

通過易付寶,易趣就能夠解決目前B2C業務的運營中,最麻煩的大量對賬和跨行結算問題。

第二,易趣希望在易付寶功能中,實現“虛擬賬戶”。

這主要是為了解決C2C業務出現后,隨著交易量增長的巨大轉賬成本。

同時,在C2C的交易流程中,對買賣雙方承擔資金托管與擔保功能。

要知道,C2C的交易中,易趣只是中轉方,每一筆交易完成,易付寶如果向賣方打款,就會發生轉賬手續費。

如果能夠在易付寶平臺自身實現虛擬賬戶體系,就可以將零星的轉賬規模化。

將信息、銀行卡賬號相同的代收款項進行合并,可以減少銀行的交易筆數和系統壓力。

實際上,對于隋波而言,虛擬賬戶才是最有價值的核心環節。

首先,用戶將錢放在易付寶的虛擬賬戶中,就能產生用戶粘性,用戶的使用頻率會大大提升;

其次,用戶的消費行為數據會自然沉淀和積累,這樣就可以為之后轉向互聯網金融做風控和數據運營。

對于易趣提出的合作建議,工行是比較感興趣的。

畢竟易趣網的電子商務業務現在已經有了不錯的現金流,同時,在處理易趣的相關業務時,大量的對賬和結算,讓工行本身工作劇增,也造成了很大的壓力。

他們也希望能夠通過進一步的合作,減輕繁瑣的工作流程。

但目前面臨的問題,

第一是關于第三方支付,現在沒有明確的法律規定,還是一片空白。

工行對這一塊存疑,還需要和央行溝通。

第二是虛擬賬戶,

這牽扯到易趣有沒有支付主體資質和資金保管、擔保權限的問題,甚至還涉及到這種資金保管是否有吸收存款的嫌疑……

盡管易趣一直強調,所謂的虛擬賬戶,依然是托管在銀行的賬戶里,只是作為易付通備付金的方式存在,銀行可以實時監管。

另外,虛擬賬戶里的資金,也不是以儲蓄為目的,而是有特定購買使用目的的資金,并不屬于存款范疇。

但工行給出的說法,依然是需要先和總行和央行方面進行咨詢之后,才能答復是否開展這方面的合作。

隋波對此也沒有絲毫辦法。

他倒是想學老馬,不管不顧,先做起來。

將來裝逼的時候,也來一句“這是企業家的社會責任感,真出了問題,責任我來負!真要那啥,我去!”

問題是,情況不同啊……

老馬當初在帝都雖然混的不如意,但是通過給外經貿部做網站,在各大部委里結交了不少關系。

當地官方也非常支持阿里,給他作保。

隋波現在在官方和各大機構里,沒啥資源。

安全第一,還是先老實一點吧……

嘆了口氣,他揉了揉眉間。

電子支付的事,只能慢慢來,……總能解決的。

……

公司里現在的各項業務開展還算順利,

張奕和宋健這兩個副手,一個主抓管理和財務,一個主抓業務,倒也配合的不錯。

電商方面,除了支付的問題之外,其他事情已經多次討論過,具體的事務執行層面,有宋健盯著,暫時隋波也不用太操心。

搜索引擎方面,和搜狐開展合作之后,再拿下網易和新浪,基本上很長一段時間,就是繼續拓展合作網站和積累數據了。

隋波想了想,覺得還是應該讓王川團隊,繼續研發新的項目。

這幫計算機天才,不能讓他們閑下來啊。

百度輸入法、百度瀏覽器、Hao123導航網站、甚至貼吧……

依托搜索引擎,可以搞的事情還很多。

他把王川叫來聊了聊。

王川果然對輸入法和瀏覽器這兩個新的項目很感興趣。

本來搜索引擎開發完成之后,有些茫然若失的感覺立刻消失不見了。

原地滿血復活,充滿激情。

他信心高漲的稱,一定要拿下這兩個項目。

隋波滿意的點了點頭,笑道::“讓大家放開思路,大膽創新!

我的要求是:

輸入法要智能,充分利用搜索引擎的現有數據,分析用戶的喜好和常用詞語,豐富詞庫,相比現在市場上基于電腦的輸入法,要有互聯網特色;

瀏覽器可以采用AB測試的方式,做兩個版本。

一個基于IE內核,畢竟是主流。

可以在界面優化,插件和組件便捷性上做文章,要注重安全性。

同時,還要能夠集成我們的一些產品。

另一個做非IE內核瀏覽器,這樣占用系統資源小,瀏覽速度快,要簡潔、實用,擴展性強。

到時我們可以看兩款瀏覽器一起推出,看看市場和用戶的反饋,再選擇最適合用戶需求的一款。

具體怎么做,你來把總。”

……

電商和搜索兩大核心業務的事情安排好,

隋波這才把思路轉到了校內網上。

是不是做社交,他也是經過了很長一段時間的反復思量。

正如最初他所選擇的一樣,易趣是沒有能力在那么多條戰線上同時作戰的!

不僅資源和人才會分散,不能形成合力。

還在于,那樣的話,未來要面對的競爭對手太多了!

說是舉世皆敵雖然有點夸張,但也差不太多。

他連QQ這個大殺器都放給了小馬哥,就是這個原因。

結果因緣巧合,周楓和許朝軍他們還是搞出了校內網,現在發展的還不錯。

雖然從長遠的角度來看,社交網站還是有一定發展空間的,但畢竟缺少核心的殺手級應用。

下一步具體怎么搞,隋波一直都沒時間細想。

或許,應該和周楓他們深入交流一下,聽聽他們的想法。

這一段時間,也有點忽略他們了。

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